今は払えているけど、本当に大丈夫？
「今は遅れていない」
「ボーナスで何とかなる」
「まだ相談するほどではない」
そう思っていませんか？
問題は“今払えているか”ではなく、
“この先も安定して払えるか”です。
なぜ判断が遅れやすいのか
借金問題は徐々に悪化します。
・少しずつ残高が増える
・返済比率が高まる
・精神的な負担が蓄積する
緊急性が低く見えるため、判断が後回しになりやすいのです。
数値データから見る危険水準
一般的に、
・返済額が手取り収入の30％超
・借入3社以上
・リボ残高100万円以上
は注意ラインとされます。
この水準を超えると、
生活維持が難しくなる可能性が高まります。
判断を誤りやすい危険サイン
・貯金ができない
・ボーナス前提で返済している
・追加借入で返済している
これは「自転車操業」の入口です。
整理するべきか判断する基準
次の3点で考えてください。
・3年以内に完済できる見込みがあるか
・生活費を削りすぎていないか
・精神的負担が限界に近くないか
一つでも不安があれば、
情報収集を始めるタイミングです。
現実的な選択肢を知る
整理＝自己破産ではありません。
任意整理や個人再生など、
状況に応じた方法があります。
知らないまま我慢することが、
最もリスクです。
不安な人へ
一人で判断するのが難しい場合、
制度の概要だけでも整理すると方向性が見えます。
体験談①
30代男性・会社員
借入4社・総額250万円
「まだ払える」と思っていましたが、
収入減で一気に厳しくなりました。
早めに相談し、任意整理で返済額を調整。
生活を維持できています。
体験談②
40代女性・パート
借入3社・総額180万円
ギリギリで回していましたが、
体調不良で収入減。
個人再生を検討し、
返済負担を大きく減らせました。
向いている人
・返済に少しでも不安がある
・将来の収入が読めない
・今の生活を守りたい
FAQ
Q. まだ延滞していなくても相談できる？
A. 可能です。早い方が選択肢は広がります。
Q. 相談だけで費用はかかる？
A. 無料相談を実施している事務所も多いです。
Q. 家族に知られる？
A. 原則として本人対応です。
まとめ
「まだ大丈夫」は判断基準になりません。
大切なのは、
現実的に続けられるかどうかです。
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